למה כדאי לעשות תכנון פיננסי מקצועי

כדאי לתכנן ולעשות תכנון פיננסי מבעוד מועד – ככל שמתחילים ומתכננים מוקדם יותר, כך ייטב.

עשויות להתעורר הרבה שאלות כמו איך להתכונן ביעילות לאתגרים עתידיים – כמו אינפלציה או מיתון, איך לחסוך משהו לדורות הבאים, איך לתכנן ולהעריך קרן פרישה, או היכן להשקיע כספי נאמנות. ישנם כמה יתרונות ראויים לציון שתהנו מהם אם תבחרו בשירותי ייעוץ לתכנון פיננסי – לא משנה אם אתם משקיעים בודדים או ישות משפטית. . חלק מהיתרונות של שירותי ייעוץ לתכנון פיננסי כוללים: – עוזר לך לקבל החלטות אפקטיביות כדי לתכנן את הצרכים והיעדים העתידיים שלך, כמו גם עזרה בהערכת אפשרויות שונות להשגת התוצאה הרצויה שלך. – סיוע מקצועי מוסמך ידריך אותך במציאת מוצר או אפשרות השקעה שעונה על הצרכים שלך – כגון השקעה במניות או באג"ח, רכישה ביטוח, או חיסכון לפנסיה. – עבודה עם איש מקצוע מוסמך יכולה לעזור לך להימנע מטעויות יקרות בהשקעות שאולי לא ידעת שקרו לתיק ההשקעות שלך. – עזרה בהקמת קרנות נאמנות ותוכניות סיעוד לילדים, נכדים או בני משפחה אחרים.

*במחקרים קודמים נמצא כי ניהול השקעות ופעילויות תיווך פיננסי מהוות 10% מהתמ"ג האמריקאי.

*על פי דיווחים של Liberty Financial Planning Services, יותר מ-90% מהאנשים מוציאים דחפים או מוציאים מחוץ לטווח המחירים שלהם בעת רכישות קמעונאיות. 60% הצליחו לשמור על ההוצאות שלהם בין אלף דולר ואלפיים דולר לאותו חודש. בממוצע, אנשים בארצות הברית מוציאים 22.50 דולר ליום, או כ-3,000 דולר לחודש על פריטים לא מתוכננים. זה בערך פי ארבעה מהכמות המומלצת (הנתונים העדכניים ביותר הם מ-2005). לאורח חיים בריא.

בעולם שלפני הפיננסים הגלובלי, הסתמכנו מאוד על גיאוגרפיה עבור סחר בין מדינות וצרכנים. כיום, הגלובליזציה הפיננסית הפחיתה באופן דרסטי את עלויות העסקאות עבור העוסקים בסחר בינלאומי. עם זאת, החסרונות של הגלובליזציה הפיסקלית עולים על היתרונות. עסקאות מט"ח הפכו תנודתיות יותר עם הזמן בגלל אי ודאות לגבי שערים עתידיים. ההחלטה לדחות החלטות השקעה בעייתית יותר ויותר מכיוון שקשה יותר לחזות את שיעורי הריבית המשפיעים על ערכי הנזילות לטווח הקצר וצרכי ההלוואות באמצעות מחזורי אשראי (תוכנית המודעות הבנקאית NCAPH-03) 2. כיצד השפיעה הגלובליזציה על הייצור והמסחר בעולם? ארגון הסחר העולמי (WTO) הוקם בשנת 1995 במטרה לצמצם את חסמי הסחר הבינלאומי. עם זאת, מדיניות פרוטקציוניסטית הופכת פופולרית יותר ויותר בקרב מדינות אחרות מכיוון שהן רוצות להגן על האינטרסים הלאומיים שלהן. ה-WTO נועד לסייע למדינות לפתור מחלוקות בין מדינות באמצעות משא ומתן והסכמים שונים.

תעשיית שוק ההון, הביטוחים והפיננסים זה נושא שנוגע לכל אחד, רצוי לא לעשות שום דבר לבד כי מדובר בעתיד שלכם, לדוגמא: לקיחת משכנתא משתלמת – כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות, או בענייני פנסיה, כדאי לעשות יעוץ עם יועץ פנסיוני

תחום קריטי נוסף שכלכלני סחר מתעלמים ממנו בעיקר, שיכול ליצור הפרעה גדולה ליחסי הסחר העולמיים הוא המציאות הצטלבותית המשתנה בין הטריטוריות. . למשל, בעבר, הסחר בין מדינות הסתמך בעיקר על הסכמים דו-צדדיים. עם זאת, ההסכמים הפכו פחות תכופים ככל שחלף הזמן ומורכבים יותר עקב לחצים גוברים מצד גורמים בינלאומיים כגון איגודי עובדים, שלעתים קרובות מגבילים עובדים בתוך מדינה אחת מלעבוד במדינה אחרת. דוגמה לשינוי זה היא כאשר יצרנים אמריקאים החליטו להעביר מפעלים מעבר לים ולשכור עובדים מקסיקנים כדי להימנע מאיגודי העובדים החזקים בגבולות ארה"ב. כתוצאה מכך, הסחר בין מדינות שונות הפך הרבה פחות צפוי ויציב. האופי המשתנה של הקישוריות מייצרת השפעות שונות בסחר שזוכות לתשומת לב מוגברת מצד כלכלני סחר (ראה "שרשרת הערך העולמית"). אחת ההשלכות של השינויים הללו היא ייצור מרחבי: הייצור מתרחש בסמוך המיקום של הלקוח. השפעה זו משפיעה משמעותית על יחסי הסחר בעולם ודורשת תשומת לב רבה יותר מצד הכלכלנים. שינוי חשוב נוסף ביחסי הסחר העולמיים התרחש כתוצאה מתאגידים גדולים שניצלו את גודלו. מעורבות תאגידים גדולים בשווקים בינלאומיים לא רק יוצרת תחרות כללית, אלא גם מובילה לצורות שונות של קנוניה בין חברות

כשגדלנו אמרו לנו מאז שהיינו קטנים שחיסכון בכסף והשקעה במניות היא עצה מצוינת לחיים. גילוי מוקדם של איך לבנות עושר יכול באמת להוביל אותך למסלול הנכון בחיים. אבל עדיין, חובות צרכנים ושטרות הולכים וגוברים מושכים את הארנק שלך ומקשים על החיסכון מבלי להכביד על עצמך. . האוצר נמצא בכל מקום. זה בכל תחומי החיים, לא רק בכסף האישי שלך. למרבה המזל, ניתן להפוך את המימון לניהול על ידי שימוש אסטרטגי בכרטיסי האשראי שלך וגם לשקול אפשרויות אחרות כמו השקעה ב-401k או Roth IRA אם אתה זכאי לתוכנית כזו דרך עבודה או מקור אחר. הנה כמה טיפים שיעזרו לך לחסוך מבלי להסתמך גם עליהם . -החלף את ביטוח הרכב שלך לחברה במחיר סביר. גם אם אתה לא נוהג, עדיין יש סיכוי שאתה יכול להסתיים בתאונת דרכים או שתצטרך להגיש תביעה כאשר הכיסוי שלך יגמר. זה נכון במיוחד לצעירים שבהם תאונות עשויות להיות תכופות יותר, אבל זה חשוב גם לאנשים מבוגרים או שיש להם ילדים ולא רוצים להגן על מה שיש להם. כמו בכל ביטוח אחר, חשוב לחפש ולמצוא את התוכנית המתאימה ביותר לתקציב ולצרכים שלך. ככל שתקדימו לדעת מהו מחיר טוב לביטוח הרכב שלכם, כך יהיה לכם טוב יותר. -הרכיבו קרן חירום קטנה של הוצאות מחיה בשווי כשלושה חודשים למקרה שמשהו לא צפוי יקרה.

מיומנויות שעליך לאזן בהצלחה כדי שתוכל לנהל את ההכנסות/ההוצאות החודשיות שלך יכללו:-

– תקצוב – מניעת הוצאות מופרזות אינו מקזז הכנסה –

החזר חובות מאמץ

– מתן הטבות של הגדלת ההכנסה הפנויה

– ידע כיצד מניות מועילות לקרנות פרישה

– חיסכון לפנסיה

– פועל לפירעון חובות

– הכנת תוכניות למקרי חירום

– יצירת צוואה

– השארת ירושה

השיטות הבאות הן שליליות: – קניית יתר – הוצאות יתר – קניות מופרזות

האמת היא שתוכנית פיננסית טובה היא קריטית עבור כל אחד.

עתידו של האדם תלוי במידה רבה במומחיות הפיננסית של האדם, שמגדירה את הבחירות שהם עושים, מתי הם קונים או לא, מתי הם לוקחים סיכונים והאם הם מוכנים לעמוד בכמה קשיים בדרכם. . תוכנית פיננסית טובה לא רק הופכת את חייו לקלים יותר; זה גם עוזר להגדיר יעדים וליצור חיים נהדרים. הוא מספק את המוטיבציה הדרושה כאשר נקלעים לתקופות קשות. עם חיים נהדרים, אדם יכול להצליח למצוא הצלחה ואושר במאמציו האישיים. רצוי להתייעץ עם יועץ פיננסים

זה מתחיל בהגדרת יעדים: צריך לזהות את השאיפות האלה בחיים ולקבוע מה יעלה להשיג את המטרות האלה תוך התחשבות בשיעורי האינפלציה והשלכות המס. עליך לקחת בחשבון את העלויות הראשוניות כמו גם את ההחזר הצפוי לאורך זמן כדי לפשט את התחזית שלך. אתה צריך להבין שחיסכון כסף אף פעם לא מספיק – לעתים קרובות יש גם חובות מעורבים – ולכן שיקול חשוב נוסף הוא כמה סיכון אתה רוצה עם ההשקעות שלך . "כל אלה הם דברים שאתה צריך כדי לעבוד עם מתכנן פיננסי בעל ניסיון בתחום הזה", אומר טרנר. "הרבה ממה שאנחנו עושים זה להמליץ על היועצים הנכונים". הדרך המסורתית להשקיע את הכסף שלך היא באמצעות מניות ומניות, אבל זה לא מומלץ לכולם. "מניות יכולות להיות מאוד תנודתיות, אז אם כן זה לא כוס התה שלך, היינו ממליצים על אופציה בסיכון נמוך כמו איסא או קרן אג"ח", אומר טרנר. לאחר שהגדרתם את המטרות שלכם וקבעתם את סוגי ההשקעות שיש לבצע, הגיע הזמן לבחון את אפשרויות ההשקעה השונות. ישנם שני סוגים עיקריים של השקעות: נכס ומניות ומניות.